Poradnik: Faktoring a kupno na raty - co wybrać w małej firmie?

Poradnik: Faktoring a kupno na raty - co wybrać w małej firmie?

1. Czym są Faktoring i Kupno na raty: Prosta definicja dla nowicjuszy

Zacznijmy od zrozumienia terminów, którymi będziemy operować. Faktoring to usługa finansowa, która pozwala firmom na konwersję należności na fakturach na gotówkę dużo szybciej niż w standardowych terminach płatności. Jest to szczególnie przydatne dla firm, które potrzebują natychmiastowego dostępu do gotówki, aby pokrywać bieżące koszty prowadzenia działalności.

Z drugiej strony, kupno na raty to koncept, który prawdopodobnie znamy wszyscy. Firma zakupuje produkt lub usługę, a następnie spłaca go w regularnych, często miesięcznych, ratach. Zamiast płacić pełną kwotę natychmiast, firma rozrzuca ogólny koszt zakupu na kilka płatności.

2. Porównanie i Kontrast: Faktoring vs Kupno na raty w kontekście MŚP

Faktoring jest metodą finansowania, która opiera się na sprzedaży faktur klientom. Może to być idealne rozwiązanie dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP), które mają dość opóźnionych płatności klientów i preferują natychmiastowy dostęp do kapitału. Z drugiej strony, kupno na raty pozwala MŚP na zwiększenie płynności finansowej poprzez rozłożenie dużych kosztów na mniejsze raty.

Bariera, która może wpływać na decyzję MŚP pomiędzy faktoringiem a kupnem na raty, mogą być różne stawki VAT. W niektórych sytuacjach faktoring nie generuje dodatkowych kosztów VAT, co jest korzystne dla przedsiębiorstw. Natomiast w przypadku zakupu na raty, VAT jest naliczany od każdej raty, co zwiększa łączny koszt.

Ważnym elementem jest m.in. faktura bez vat, która nie podlega podatkowi VAT.  Dla przedsiębiorców, którzy są zwolnieni z VAT lub dopiero rozpoczynają działalność gospodarczą, takie rozwiązanie może być atrakcyjne.

3. Na jakie aspekty zwrócić uwagę przy wyborze: Kluczowe różnice i jak je ocenić w kontekście twojego biznesu.

Decyzja o wyborze faktoringu lub zakupu na raty zależy od specyfiki twojego biznesu. Istnieje kilka aspektów, na które powinieneś zwrócić uwagę:

• Szybkość dostępu do pieniędzy: Jeżeli chcesz natychmiastowo przekształcić factury na gotówkę, faktoring będzie lepszym wyborem. Jednak, jeśli twój cash flow jest stabilny i wolisz rozłożyć koszty na dłuższy okres czasu, kupno na raty będzie lepszym rozwiązaniem.
• Koszty: Faktoring może być droższy, ponieważ musisz zapłacić prowizję od kwoty faktury. Natomiast, kupno na raty może być tańsze na dłuższą metę, ale może wymagać więcej planowania finansowego i dyscypliny w spłacaniu rat.
• Zakres produktów i usług: Nie wszystkie produkty i usługi są dostępne dla zakupu na raty, podczas gdy faktoring obejmuje wszystkie twoje faktury.

Ostateczna decyzja zależy od twojej sytuacji finansowej i celów biznesowych. Ważne jest, aby dokładnie rozważyć obie opcje, zasięgnąć rad u doradcy finansowego i wybrać najbardziej odpowiednie rozwiązanie dla twojego przedsiębiorstwa.