Jawny system finansowy dla wymagających przedsiębiorców - co warto wiedzieć?

Rozgrzewka przed finansowym maratonem: podstawowe informacje o faktoringu jawnym

Kiedy mówimy o finansowaniu faktur przez faktoring, zazwyczaj mamy na myśli kompleksową usługę finansową, której podstawowym elementem jest zamiana faktur z odroczonym terminem płatności na natychmiastową gotówkę. Faktoring jawny to wariant, w którym firma faktoringowa podejmuje bezpośredni kontakt z kontrahentem przedsiębiorcy – dłużnik zostaje poinformowany o cesji wierzytelności i od tego momentu reguluje należność bezpośrednio na wskazane konto. To rozwiązanie cechuje pełna transparentność i nieco niższa prowizja niż w faktoringu cichym.

Szczegółowy przegląd korzyści i potencjalnych wyzwań faktoringu jawnego

Korzyści

• Szybki dostęp do gotówki – przekazanie faktury do faktoringu pozwala na natychmiastowe uwolnienie środków zamrożonych w należnościach. W NFG ponad 91% klientów otrzymuje 100% wartości faktury netto na konto w ciągu 5 minut od akceptacji wniosku.
• Transparentność procesu – jawność transakcji sprawia, że wszystkie strony mają pełny obraz sytuacji. Przedsiębiorca wie, kiedy i ile otrzyma, a kontrahent – komu i kiedy zapłacić.
• Utrzymanie płynności finansowej – faktoring pozwala regulować ZUS, wynagrodzenia i bieżące koszty bez zaciągania kredytu i bez obciążania bilansu firmy długoterminowymi zobowiązaniami.
• Brak zabezpieczeń i BIK – faktoring nie wymaga żadnych zabezpieczeń majątkowych i nie obciąża BIK. Limit finansowania w NFG sięga nawet 300 000 zł.

Potencjalne wyzwania

• Koszt prowizji – faktoring to usługa płatna. W NFG prowizja wynosi już od 2,49 zł za każde 100 zł wartości faktury i stanowi odrębną fakturę kosztową – możesz ją zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu i odliczyć VAT, co realnie obniża jej wpływ na koszty operacyjne firmy.
• Relacja z kontrahentem – poinformowanie dłużnika o cesji może wywołać pytania z jego strony. Warto zadbać o przejrzystą komunikację. Jeśli zależy Ci na dyskrecji, lepszym wyborem może być faktoring cichy – kontrahent wówczas o niczym nie wie.

Najważniejsze wnioski o faktoringu jawnym dla przedsiębiorców

Faktoring jawny to skuteczne narzędzie zarządzania płynnością finansową firmy – szybkie, w pełni online i pozbawione zbędnych formalności. Umowę podpisujesz kodem SMS, bez papierologii i bez wizyty w placówce. To rozwiązanie szczególnie dobre dla firm, którym zależy na pełnej transparentności rozliczeń i nieco niższej prowizji niż przy faktoringu cichym.

Decyzja o wyborze odpowiedniej formy faktoringu powinna uwzględniać specyfikę relacji z kontrahentami i indywidualne potrzeby firmy. Szczegółowe porównanie obu wariantów znajdziesz w artykule faktoring cichy a jawny – czym się różnią i co wybrać.